個人再生をお考えの方で、個人再生後に住宅ローンの借り換えをしたいと思っている方はいらっしゃいませんか。
その際、個人再生や個人再生を行うとどうなるのかを知っておく必要があるでしょう。
そこで、今回は個人再生をした後に住宅ローンの借り換えはできるのかについてご紹介します。

□個人再生とは？

＊個人再生とは

個人再生という言葉を聞いたことがある方はいらっしゃいますか。
個人再生とは、借金を減らせる仕組みです。
これだけ聞くと怪しい仕組みなのではないかと思う方もいらっしゃるでしょう。
しかし、これは合法の手続きです。

住宅ローンに限らず、カードローンや自動車ローンなど世の中にはさまざまなローンが存在します。
これらのようなローンを多用していると、気づかない間に大きな借金をしていたなんてことになりかねません。
このような場合に利用できるのが個人再生です。
この手続きはどのローンにも適用できるものなので、汎用性が高いと言えるのではないでしょうか。

個人再生は債務整理の1つです。
債務整理には個人再生のほかにも、任意整理や自己破産といったものも含まれます。

＊個人再生の流れとは

ここでは個人再生の流れをステップごとにご紹介します。

ステップ1は裁判所への申し立てです。
個人再生を考えている方は裁判所に行き、申し立てを行いましょう。

ステップ2は個人再生委員と面談を行います。
申し立ての内容について、担当の方に話せるようにしておきましょう。
ここでは、申し立ての詳細について聞かれます。

ステップ3は手続きの開始です。
了承が得られたら、手続きが開始されます。
実際に計画に沿って個人再生を行えるようにしましょう。

ステップ4は債権額の査定です。

ステップ5は再生計画案の提出です。
個人再生はどのような考えで行いたいのかなどをここで確認します。
ただし、再生計画案は許可されない場合があるということを知っておきましょう。
再生計画案が受理されたら、いよいよ実行に移されます。

ステップ6では再生計画に基づいて弁済が開始されます。

□個人再生後に新しいローンに借り換えはできる？

個人再生がしたい理由は人によってさまざまでしょう。
しかし、個人再生をした後に新たに住宅ローンを借りたいと考えている方も多いのではないでしょうか。
ここでは個人再生の後にローンが借りられるのかをご紹介します。

個人再生の後にも住宅ローンの借り換えはできます。
しかし、個人再生から10年以上経過しないとできないことに注意が必要です。
個人再生をした後は、残っている現在のローンの支払いに集中しましょう。
また個人再生を行うとブラックリストに載ることが多いです。

ここでは主な信用情報機関である、CIC、日本信用情報機構、全国銀行個人信用センターの3つの機関での扱いを確認しましょう。
個人再生してもCICのブラックリストには載りません。
しかし、日本信用情報機構には5年間、全国銀行個人信用情報には10年間記載されます。

□個人再生後にローンを利用する際の注意点とは

個人再生後にローンを利用したいと考えている方も多いでしょう。
そこで、ここからは個人再生後にローンを利用する際の注意点をご紹介します。

1つ目の注意点は個人再生をした関連会社を避けることです。
個人再生を行った債権者やそれに関連している会社は避ける方が良いでしょう。
信用機関のブラックリストに載っていなくても、その会社のブラックリストに載っている可能性があります。
審査に通る可能性があるなら提出だけして良いのではないか、と考えている方もいらっしゃるでしょう。

しかし、結論から言うと、落ちる可能性のある所でローンを組もうとしない方が良いです。
この理由は、審査に落ちると過去に審査に落ちたという情報が残るからです。
このような理由から以前利用していた会社は避ける方が良いでしょう。

2つ目の注意点は短期間で多くの申し込みをしないことです。
短い間に多くのローンに申し込みをすると、申し込みブラックと判断されます。
申し込みブラックとは、ローンを利用するのに必死な人を載せるもので、これに記載されると良い印象は持たれないでしょう。
特に数か月に3回以上ローンの申し込みをするのは控えることをおすすめします。

申し込みブラックに1度登録されると半年から1年は削除されずに残されることが多いです。
会社の中には、本審査の前に個人を特定しない状態で仮の審査が行えるものもあります。
このようなサービスを利用して、あらかじめ自身で確認しても良いでしょう。
こうすれば、申し込みブラックに載る危険性が少なくなります。

□まとめ

今回は個人再生後に住宅ローンの借り換えができるのかについてご紹介しました。
個人再生後10年はローンが利用できないことが分かっていただけたのではないでしょうか。
個人再生やローンの支払いでお悩みの方はお気軽に「あなたの街の相談口」にお問い合わせください。
丁寧にサポートさせていただきます。

監修者情報

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私もかつては住宅ローンの支払いが滞り辛い経験をした一人です。ですが今では自己破産もせず、家も手放さず、家族と幸せに暮らしています。

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